Operações de Crédito

Para cada necessidade, um financiamento

  • Hoje em dia, é mais fácil financiar a casa própria, o carro ou qualquer outro bem por causa das diversas linhas de crédito disponíveis.

    Neste módulo, você conhece os principais tipos do mercado. É importante lembrar que eles devem ser usados sempre de forma consciente e planejada.

  • É a opção ideal se você precisa de dinheiro rápido para usar como quiser. Para pagar uma viagem ou uma festa de aniversário, por exemplo.

    Principais características

    • A instituição financeira cobra taxa de juros
    • Há tributação de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF)
    • Pode ser pago em parcelas ou de uma só vez
    • O prazo mínimo de pagamento de parcelas é, geralmente, a partir de um mês e o máximo depende da instituição, conforme regras do Banco Central
    • Sujeito à aprovação de crédito

  • É o limite de crédito que os bancos oferecem a seus correntistas para emergências.

    Principais características

    • A instituição financeira cobra taxa de juros sobre o valor utilizado
    • Há incidência de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) sobre essa mesma quantia

    Fique sabendo

    Muita gente usa o Cheque Especial como um complemento da renda, o que é totalmente contraindicado.

    A taxa de juros do Cheque Especial é uma das mais altas do mercado, por isso, se você tiver que usá-lo, faça isso por poucos dias. Caso precise de mais prazo, prefira o Crédito Pessoal.

  • Linha de crédito oferecida pelos bancos para o financiamento de bens duráveis como carros, equipamentos, entre outros.

    Algumas lojas também oferecem o CDC para financiar a compra de eletrodomésticos.

    Principais características

    • Pagamento em parcelas mensais
    • O prazo mínimo de pagamento, geralmente, é a partir de um mês e o máximo depende da instituição, conforme regras do Banco Central
    • O bem financiado fica em alienação fiduciária durante o período de contrato, ou seja, pertence à instituição até você terminar de pagar
    • Instituições financeiras cobram taxa de juros, que variam de acordo com o tipo de bem
    • Há incidência de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF)
    • Sujeito à aprovação de crédito

  • É o limite de crédito disponível em cartão para compras em lojas credenciadas, como supermercados, farmácias, entre muitas outras.

    Principais características

    • Como o pagamento não acontece na hora da compra, permite equilibrar o fluxo de despesas com o recebimento do salário
    • Você pode escolher a data de vencimento da fatura
    • É aceito em quase todos os estabelecimentos comerciais
    • O extrato é enviado mensalmente
    • Possibilita saque de dinheiro em caixas eletrônicos, conforme a administradora do cartão
    • Sujeito à aprovação de crédito

    Fique sabendo

    Quando usado corretamente, o cartão de crédito é um excelente parceiro na administração de suas finanças pessoais, pois oferece até 30 dias para pagar.

    Só tome cuidado para não comprar por impulso.

  • É a opção indicada se você quer construir ou comprar um imóvel, residencial ou comercial, novo ou usado.

    Principais características

    • É um financiamento a longo prazo
    • Permite o uso do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), desde que as condições estejam de acordo às normas do Sistema Financeiro da Habitação (SFH)
    • Tem uma taxa de juros atrativa, geralmente inferior a outras linhas de crédito
    • A instituição financeira cobra taxa de juros pré ou pós-fixada, além de outras despesas do processo de compra, como avaliação do imóvel, certidões, registro em cartório
    • O bem financiado fica em alienação fiduciária durante o período de contrato, ou seja, pertence ao banco até o término do pagamento
    • Sujeito à aprovação de crédito

Fica a dica

Pode ser que, em algum momento da vida, você queira recorrer a uma linha crédito. Nesse caso, não se esqueça de considerar estas dicas:

Procure não comprometer mais que 30% da sua renda nas parcelas mensais.

Analise se realmente precisa fazer a compra e pense se você pode esperar um pouco para pagar à vista.

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Juntar, aplicar e conquistar!

Planejar pode ser mesmo muito vantajoso. Acompanhe um exemplo:

Imagine que seu sonho é ter um carro zero.
= R$ 26 MIL

Você sabe que não pode pagá-lo à vista e, mesmo sabendo dos juros, decide dar uma entrada e financiar o restante em parcelas que cabem no seu bolso.

R$ 5 MIL de entrada + 48 parcelas x 3,50% a.m. de Taxa de Juros = R$ 909,44
por mês

Valor final do carro = R$ 48.653,12

Se você adiar a compra e aplicar o valor da parcela durante alguns meses, pode juntar um bom dinheiro.

R$ 909,44 x Taxa de juros 1% x 21 meses = R$ 21 MIL

Conclusão

As linhas de crédito ajudam você a conquistar seus sonhos, mas devem ser usadas de forma consciente.